2023년에 이어 2024년에도 고물가, 고금리, 고환율 “3고”현상은 당분간 지속될 예정입니다. 중소기업들의 최근 은행권 대출잔액이 1,000조원을 돌파하면서 기업들의 비용부담 또한 높아지고 있는 시기입니다. 이런 어려운 시기 상대적으로 낮은 금리로 자금을 융자받을 수 있는 중진공 정책자금에 대해 알아보도록 하겠습니다.

중진공 정책자금이란?
중소기업의 창업기부터 성장기, 성숙기, 재도약에 이르기까지 기업의 상황에 따라 맞춤 지원을 받을 수 있는 중진공 정책자금은 중소벤처기업진흥공단에서 운영하며, 넉넉한 한도와 긴 상환기간, 낮은 금리등의 좋은 조건으로 중소기업에 도움이 되는 자금입니다.

2024년 중진공 정책자금 규모
2024년 중소벤처기업부에서 운영하는 중진공 정책자금은  2023년보다 4,681억원이 증가한 총 4조 7,000억원 규모의 예산안이 국회 본회의를 통과하여 편성이 되어 있습니다.

* 신성장기반자금 : 1조 5,289억원
* 창업기반지원 : 1조 9,458억원
* 동반성장네트워크론 : 1,000억원
* 재도약촉진 : 1078억원
* 재도약지원자금 : 5,318억원

2024년 중진공 정책자금 공급계획
2024년부터는 납품 발주서를 근거로 생산자금을 대출하는 새로운 방식의 융자프로그램이 도입될 예정입니다. 또한 경영난을 겪는 중소기업의 조기정상화 및 재도약을 지원하기 위해 중소기업 구조개선사업의 지원규모가 대폭 확대될 예정입니다.

2024년 중진공 정책자금 금리 우대요건은?
중소기업 정책자금의 대출금리는 기준금리(분기별 변동)에 자금종류와 신용위험등급, 담보종류, 우대조건 등에 따라 가감하여 결정됩니다. 2023년 4분기 기준 기준금리는 2.9%p입니다. 단, 특정 요건을 충족하는 경우에는 금리 우대를 받을 수 있는습니다. 2023년에는 크게 정책우대와 포용금융, 시설자금, 성실경영, 성과창출 등으로 구분하여 최대 0.3%p 우대금리가 적용되었으며, 2024년에도 올해와 비슷한 조건으로 우대금리가 적용될 것으로 예상되고 있습니다.

2024년 중진공 정책자금 신청절차
2024년 중진공 정책자금을 신청하려는 기업은 먼저 온라인 자가진단을 실시해야 합니다. 온라인 자가진단이란, 정책자금 신청 자격을 갖췄는지 여부를 기업 스스로 확인하는 절차로 중진공 홈페이지에서 실시해야 합니다. 자가진단 결과 결격사유가 없다고 판단되면 융자신청을 할 수 있습니다.

융자신청을 할 때에는 사업자등록증, 법인등기부등본, 재무제표, 국세/지방세 납세증명서, 4대보험완납증명서 등을 함께 제출해야 합니다. 서류 심사과정에서 탈락하는 경우가 많기 때문에 누락된 서류는 없는지 꼼꼼히 살펴봐야 합니다.

융자신청이 완료되면 기업평가가 들어가며 중진공에서 융자대상에 적합한지를 판단하는 절차로 기술성, 사업성, 미래성장성, 경영능력, 사업계획 타당성 등을 종합 평가합니다. 자금종류나 업종 등에 따라 현지확인에 나서는 경우도 있습니다. 기업평가 결과 적격으로 판정이 되면 융자대상으로 선정되어 중진공과 약정을 체결 후 대출이 실행됩니다.

많은 중소기업들이 담보의 부재로 자금조달의 어려움을 겪고 있습니다. 하지만 담보력이 부족한 중소기업들에게 담보대신 신용을 중점적으로 평가하여, 이를 바탕으로 자금을 유자해주는 신용보증기금 사업자 대출이라는 제도가 있습니다.  신용보증기금 사업자대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.

신용보증기금 사업자대출이란?
정부의 적극적인 중소기업대출 정책을 지원하기 위해 법인사업자의 신용을 평가하고 대출해줄 수 있는곳인지를 확인하여 신용보증기금이 보증서를 발급해주는 대출로, 등급이 낮거나 담보가 부족한 사업자들에게 유리한 대출입니다.  운전자금은 1억원에서 3억원까지, 시설자금은 최대 70억원까지 지원받을 수 있습니다.

신용보증기금 사업자대출 장점
1. 신용등급이 낮거나 담보가 부족한 사업자들도 받을 수 있습니다.
2. 금리가 낮습니다. 보증서발급을 통해 금융기관에게 낮은 금리를 받을 수 있습니다.
3. 한도가 높습니다. 보증서발급을 통해 금융기관에서 한도를 높게 설정해줍니다.
4. 기업의 신용도를 높여줍니다.
5. 법인기업의 채무에 대해서는 대표자 개인의 연대보증을 면제해주어 기업경영 부담을 완화해줍니다.
6. 거치기간이 있어 이자만 납부해도 되므로 금융부담을 최소화할 수 있습니다.
7. 다양한 상품을 이용할 수 있습니다. 저금리 대환프로그램이나, 스타트업 지원을 위한 창업보증 등이 있습니다.

신용보증기금 사업자대출 지원조건
1. 재무제표가 있거나, 매출이 4억~10억 정도는 되어야합니다.
2. 국가 전략사업 또는 기술기반 사업을 영위하면 매출이 낮아도 좋습니다.
3. 자본금이 5천만원 이상이 되어야합니다. 가지급금, 가수금이 많으면 좋지 않습니다.
4. 대표자의 신용점수는 높을수록 좋습니다. 평소에 높은 점수를 유지 하도록 해야 합니다.
5. 대표자의 신용등급이 6등급 이내
6. 국세 및 채무불이행 이력이 없어야 합니다.

신용보증기금 정책자금 상환기간
신용보증기금 정책자금의 상환기간은 대출 종류와 자금 용도에 따라 다릅니다. 일반적으로 운영 자금은 1년에서 5년, 시설자금은 최대 10년까지 상환할 수 있습니다. 운영자금의 경우 보통 1년거치와 2~4년 균등분할 상환 또는 2년 만기 일시상환, 2년 거치 3년 균등분할 상환으로 상환합니다. 시설자금의 경우 10년만기에 3년거치, 7변분할 상환이 가능합니다. 이와 같이 이자만 납부하는 거치기간이 있어 기업의 금융부담을 최소화 할 수 있습니다. 

신용보증기금 정책자금 신청순서
1. 서류준비 : 융자신청서, 사업계획서, 사업현황 및 필요한 증빙자료를 마련합니다.
2. 서류심사 : 현 기업 상황에 따라 적절한 상품을 선택합니다.
3. 보증심사 : 대표자 인터뷰나 현장실사를 통해 자금의 상환 능력을 검증합니다.
4. 심사승인 : 보증서가 발급되면 대출을 신청합니다.

* 주의점 : 신용보증기금 사업자대출은 기업의 재무상황, 신용상황등을 종합적으로 평가합니다.  심사가 부결될 경우 6개월간 재신청이 불가하기 때문에 전문가 컨설팅을 통해 대출에 불리한 가지급금, 가수금 리스크 제거와 함께, 재무제표관리, 신용도관리를 철저히 미리 준비하여 신청하는것이 좋습니다.

정책자금은 기업의 컨디션을 정책자금을 받을 수 있게 미리 관리하여야하며, 사후관리 또한 중요합니다. 정책자금의 직접적인 신청은 해당기업이 하여야하며, 중개,대리,대행은 불법입니다. 로얄피플컨설팅에서는 정책자금을 좋은 조건에 받을 수 있게 대표, 기업신용도관리, 재무제표관리 및 가지급금, 가수금등을 관리해드리며, 기업신용도 상승을 통해 한도와 금리를 유리하게 받을 수 있도록 기업컨디션을 좋아지게 만드는 경영컨설팅을 해드립니다.

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